Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

10 лет прошло звонят коллекторы

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности.

  • проверить себя на долги по Банку данных исполнительных производств судебных приставов;
  • поискать решения суда или судебные приказы о взыскании долга по кредиту на сайтах судов — мирового судьи и районного / городского суда по месту вашего жительства.

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).


2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами.

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

СИД и коллекторы

Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности. При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников. Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.

Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом. Под этим термином подразумевается временной промежуток, на протяжении которого лицо (как физическое, так и юридическое) имеет возможность защитить свои права в судебном порядке. Применимо данное понятие и к договорам займа.

Особенности. В случае с займами срок исковой давности не может превышать трех лет.

В соответствии с действующими законами, СИД начинает отчисляться с момента нарушения прав кредитора. В сфере кредитования таким моментом является первая просрочка по платежу. Как только гражданин не произведет платеж, можно начинать отсчитывать три года, предоставленные банку для инициирования судебного разбирательства.

Разберемся, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. В данном случае необходимо ориентироваться не на то, какая компания занимается взысканием долга, а на саму задолженность.

В соответствии с законодательством, переход долга от одной организации к другой не влечет за собой обнуления СИДа. Соответственно, коллекторы действительно могут ориентироваться на срок исковой давности по займу и предпринимать действия для его взыскания до истечения данного периода. Однако они не могут начать отсчитывать СИД с нуля после приобретения права на взыскание задолженности с должника.

Как разговаривать с коллекторами?

Прежде всего, вы должны хорошо ориентироваться в законодательстве своей страны и знать, что во многих случаях звонки коллекторов незаконны или содержат незаконные элементы. Например, если коллекторы звонят в ночное время или достают ваших родственников, это можно квалифицировать как хулиганство, «перегибают палку» с истребованием долга — как вымогательство. Коллекторские компании, в отличие от вас, хорошо знают законы, и знают, где они их нарушают, но могут это делать, когда видят, что их клиент не ориентируется в законодательстве. Их цель одна — любыми способами «выбить» долг. Они этим зарабатывают, и ради этого часто идут на нарушение законов.

1. Подготовьтесь к разговору. Итак, если звонят коллекторы, а вы еще не готовы к разговору, не можете общаться с ними юридически грамотно, просто скажите, что сейчас заняты и попросите перезвонить попозже. После этого заходите в интернет, просматривайте и перечитывайте рекомендации юристов, выписывайте ссылки на законодательные акты, то есть, готовьтесь к предстоящему разговору.

2. Записывайте разговор. Сейчас практически на каждом телефоне есть функция записи разговора. Если звонят коллекторы — обязательно пользуйтесь ей каждый раз, о чем предупреждайте звонящего. В этом случае он наверняка будет вести себя более сдержано и законно, понимая, что все его противоправные методы и угрозы в дальнейшем могут стать поводом привлечения его к ответственности, в т.ч. уголовной. Даже если у вас нет возможности записать разговор — просто скажите, что включили запись — это тоже будет иметь определенный эффект.

3. Попросите представиться и запишите данные. Если звонят коллекторы — попросите звонящего четко указать фирму, которую он представляет, свою должность в ней и фамилию, имя, отчество. Запишите эти данные: во-первых, в дальнейшем они могут пригодиться, во-вторых, это тоже психологически заставит коллектора вести себя более корректно. Они же хотят оказать на вас психологическое давление? Используйте их оружие против них самих.

4. Попросите четко объяснить отношение коллектора к вашему долгу. То есть, спросите, на каком основании вам звонит коллектор, какое отношение он имеет к банку, согласно какому документу (заключен договор о продаже долга, представляет интересы банка или что-то еще?). Также запишите все эти данные — конкретные номера договоров между банком и коллекторской компанией, на которые будет ссылаться звонящий. Попросите коллектора также указать номер и дату вашего кредитного договора, о котором он собирается вести речь, сравните эти данные с вашим договором.

Если такой информации представлено не будет — значит и разговаривать вам не о чем: вежливо объясните звонящему, что вы имеете кредитные обязательства перед банком, поэтому все вопросы будете обговаривать и решать только с ним напрямую, а не с третьей стороной, не имеющей к этому никакого отношения.

5. Объясните коллектору свою ситуацию. Если коллекторы звонят впервые, спокойно, вежливо и кратко расскажите, почему вам нечем платить кредит, указывая конкретные причины (например, потеря работы), что вы тоже озабочены этой проблемой и ищите пути выхода, как только они будут найдены — задолженность будет погашаться. Также укажите на те меры, которые вы уже хотели предпринять для решения проблемы, но банк не пошел вам навстречу (например, писали заявление на реструктуризацию кредита, но получили отказ).

6. Попросите предложить пути решения. Если постоянно звонят коллекторы, и просто требуют погасить долг — это ничего не изменит: так и сообщите звонящему. Если же они будут готовы предложить действительно действенные пути выхода из сложившейся ситуации, например, ту же реструктуризацию или выгодное рефинансирование кредита, в котором готовы на деле оказать содействие (ведь погашение вами задолженности в их интересах) — рассмотрите эти предложения.

Если же вам будут просто предлагать взять деньги в долг у родственников или микрозаймы для погашения задолженности — кратко объясните им, что это для вас не выход, и к этому вы прибегать не намерены.

7. Не вступайте в дискуссии. Особенно, если вы недостаточно юридически подкованы. Вообще, старайтесь вести разговор с коллектором максимально кратко. Если вы сомневаетесь в правильности своего ответа на вопрос коллекторов — лучше не отвечайте вообще. Скажите что-то вроде: «Я ничего не могу сказать вам по этому поводу» или «Я воспользуюсь своим правом не отвечать на ваши вопросы».

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст


В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.