Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Где можно бесплатно получить кредитную историю бесплатно

Где хранится кредитная история

История хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому, прежде чем обращаться за кредитным отчётом следует выяснить в каких именно бюро хранится ваша кредитная история. На данный момент в государственном реестре БКИ числится двенадцать таких организаций.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.Есть 2 основных варианта проверки кредитной истории через интернет:

  • платный;
  • бесплатный.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
  2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
  4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
  5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
  6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
  7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.

Особенности получения КИ через ЕПГУ:

  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

  1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
  2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
  3. Выбрать вариант для физического лица.
  4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

Национальное бюро кредитных историй предлагает следующие варианты получения КИ:

  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

  1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
  2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
  3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

  1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
  2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
  3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
  4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
  5. Подтвердить намерение получить КИ.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  1. Посетить официальный сайт БКИ.
  2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
  4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
  5. Пройти процедуру идентификации.
  6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.

Читайте: Как узнать инн по паспорту для физ лицСпособы прохождения идентификации на сайте БКИ Русский Стандарт:

  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  1. Зайти на официальный сайт Equifax.
  2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
  3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
  4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
  5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.

Способы подтвердить личность:

  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

  1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
  3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
  4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
  5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

  1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
  2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
  3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
  4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Место, где возможно получить кредитную историю бесплатно

Чтобы получить кредитную историю, потребуется обращение в одно из нескольких специализирующих заведений, список которых будет приведен ниже. В какое конкретно укажет код субъекта, который автоматически будет сформирован при заключении договорных отношений с финансовой организацией. Он выглядит в виде букв, прописанных на кириллице или латинице, либо это арабские цифры.

  • Гражданин направляет заявку с указанным кодом в Центральный каталог КИ, либо в Центробанк, воспользовавшись официальным сайтом финансового института. Это услуга за определенную плату. В ответном письме будут указаны организации, располагающие сведениями о репутации подающего запрос.
  • Ответ, как правило, не заставляет ждать запрашивающее лицо более 15 минут. Так можно получить кредитную историю бесплатно. На ее основание делается вывод о целесообразности обращения в ту или иную организацию за займом.

Если на протяжении жизни гражданин не заключал договора ни с одним банком, у него код не сформирован. А значит необходимо обратиться к специализированным интернет — сервисам, о которых также пойдет речь в этом материале.

Как получить кредитную историю бесплатно на различных сервисах

Бюро КИ «Эквифакс»

Не всегда информация в полном объеме держится в памяти, однако вся она отражена в КИ. Как получить кредитную историю бесплатно, чтобы проверить насколько благонадежным для банка является соискатель? Например, обратившись к услугам «Эквифакс».

С этой структурой сотрудничает большинство микрофинансовых учреждений, которые передают сведения об обратившихся лицах. Для бесплатного получения материалов необходимо зарегистрироваться на официальной странице БКИ. После авторизации, зайти в личный кабинет, перейти в раздел «Услуги», нажать на поле получения разовой отчетности.

Юником24

Поможет оценить репутацию, подскажет кто готов выделить займ основываясь на имеющихся данных. В течение 10 секунд будет открыт доступ к материалам всех ведущих банковских учреждений страны. Но это потребует регистрацию. Далее заполняются три поля, проводится пре-скоринг. Из полученного перечня организаций, готовых к сотрудничеству, можно выбрать подходящее и отправить заявку на получение ссуды. Очень удобный ресурс.

МойРейтинг.рф

Не все предоставляют услуги получить кредитную историю онлайн бесплатно. Например, этот портал берет оплату 299 рублей, но не требует регистрации, при этом работает быстро. Для экономии средств можно оформить подписку на полгода.

Это будет стоить 499 руб., что всего в два раза дороже разовой отчетности, из которой будут видны:

— Сведения о настоящих и прошлых кредитах;

— наличие задолженностей. Это касается не только займов, но и прочие счета;

— просрочки, если имели место таковые;

— все объективные причины отказа в оформлении ссуды.

К отчетности абсолютно бесплатно будут приложены рекомендации по улучшению своей кредитной репутации.

Невылет

Аналогичную стоимость берет этот сервис. Он поможет не только проверить кредитную историю, но и даст отчет об имеющихся в настоящий момент и в прошлом административных наказаний в виде штрафов и денежных удержаний.

Пользуясь услугами ресурса, каждый желающий может:

— Уточнить информацию по своим долгам;

— налогам;

— узнать о судебных и административных взысканиях, алиментах, штрафах;

— получить сведения о задолженностях, которые станут камнем преткновения при выезде из страны.

KiFree

Сервис, который укажет рейтинг пользователя, подскажет, как повысить привлекательность в глазах финорганизаций за 299 рублей. При оформлении трехразовой подписки — 499.

Воспользовавшись услугой, перед клиентом всплывет перечень:

— Действующих кредитов;

— просрочек, если они есть;

— суммы, заплаченной банкам;

— действителен ли паспорт;

— бал пре-скоринга;

— советов и рекомендаций по улучшению финансовой репутации.

Оформляя заявку потребуется указать ФИО, номер телефона и паспорта вместе с серией, а также адрес электронной почты. Отчетность позволит разобраться в причинах отказа в ссуде и исправить ошибки.

My Credit Status

Насколько хороша кредитная история проверить поможет «Мой кредитный статус». Ресурс не требует обязательной регистрации, при этом материал выдает очень оперативно. Из него запрашивающий узнает на основании чего сформировалось значение его кредитного рейтинга. Также сопоставлена вся полученная информация из специализированных бюро, и выданы персональные рекомендации.

Отчетность будет содержать:

— Сведения об существующих кредитных обязательствах, о просроченных и оплаченных платежах;

— все переплаты, в том числе по ставке и штрафы;

— балл пре-скоринга;

— данные о паспорте, является ли он залоговым документом или числится в списке пропавших;

БКИ онлайн

Узнать свою кредитную историю поможет за 299 рублей. К услугам ресурса данные с крупнейших структур КИ.

Стоимость услуги стандартная. Оплатив ее, можно узнать:

— О наличие действующих кредитов;

— имеются ли просрочки;

— сколько денег ушло на оплату кредитных обязательств;

— актуальные подсказки, позволяющие повысить свой рейтинг;

— об ошибках, которые были допущены финансовыми учреждениями;

— установить причины отказа.

Правильная история

Берет за свои услуги 799 рублей. Аналитический отсчет стоит 899. Чтобы начать пользоваться сервисом, необходимо пройти регистрацию и авторизоваться через портал Государственных услуг, указать свои паспортные данные, а также электронный адрес.

Далее будет доступна информация об операциях, наличие долговых обязательств и просрочек. Аналитика добавит к сведениям несколько советов, помогающих улучшить свою КИ.

Получить кредитную историю бесплатно онлайн из бюро кредитных историй НБКИ

АО «Национальное бюро КИ» — ведущая российская структура в этой области. Ее услугами может воспользоваться любое частное лицо. Для этого существует два способа: онлайн, либо путем личного посещения офисного помещения.

Получить кредитную историю бесплатно онлайн из бюро кредитных историй только раз за календарный год. При повторной проверке ресурс возьмет стоимость с проверяющего в размере 499 рублей.

К услугам запрашивающего будут предоставлены данные:

— Об общей сумме ссуды;

— о сроках оплаты;

— о погашенных долгах;

— о вынесенных вердиктах в судебном порядке.

Это касается и тех, которые еще не успели вступить в действие по принудительному взысканию средств за отсутствие оплаты счетов.

ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»

Является еще одной из ведущих организаций в области предоставления информации. Она основана в 2004 и является «дочкой» Сбербанка с 2009, когда финансовый институт приобрел половину акций.

Если интересует, где получить кредитную историю бесплатно, то данная структура является одной из лучших в этом вопросе. Однако информация об истории финансовых операций среди МФО здесь может не храниться.

Сервис предоставляет бесплатную информацию при условии посещения офиса. Этим можно пользовать каждый год по разу. Получение данных в режиме онлайн стоит 390 рублей. Если запрашивающий является клиентом Сбербанка, все необходимые сведения он может получить, посетив его портал. Обойдется подобная опция в 580 руб.

БКИ «Русский Стандарт»

Образовано в 2005 году для совместной деятельности с банком, имеющим аналогичное название. С 2008 подписывает партнерские соглашения с прочими финучреждениями. Кредитная история онлайн бесплатно выдается в письменном виде или телеграммой не более раза за 12 месяцев.

Также не придется платить за информацию при посещении офиса, но при повторном обращении возьмут 1600 руб. Данные собраны примерно на 15 млн. граждан, что существенно отличается от двух предыдущих бюро.

В первый раз отчетность предоставляется по цене 200 рублей. В цену входит повторная выдача отчета. На год подписаться можно за 1400 руб. Необходимо зарегистрироваться и пройти авторизацию с заполнением анкетных данных.

Кредитную историю проверить бесплатно на Banki.ru

Здесь можно проверить, насколько привлекательной для кредитования является собственная персона. Будет показан личный рейтинг, а также указаны организации, готовые, на основании этого профинансировать соискателя. Даже если нет в планах и мыслях в обозримом будущем воспользоваться услугами банков, портал будет полезен исключительно ради того, чтобы кредитную историю проверить бесплатно.

МигКредит

Сервис, который не берет деньги за проверку рейтинга. Все операции проходят на сайте компании. Информация, которую получит пользователь, будет стандартной, как и на всех выше описанных ресурсах. То есть наличие действующих и закрытых долговых обязательств, баллы, данные о платежах, а также ряд рекомендаций.

Mycreditinfo

На странице предоставится шанс проанализировать собственную финансовую привлекательность, и оценить в каком свете персона открывается перед сотрудниками банков и МФО. Для того, что узнать рейтинг, будет предложено пройти тест. Также имеется возможность проверить на «чистоту» транспортное средство, присмотренное для покупки у частного лица.

Кредитная история проверить онлайн бесплатно. Платными лишь будут дополнительные опции. К ним относится сопоставление КИ из трех ведущих бюро, а также пре-скоринг. Первое стоит 800, второе 300 рублей.

Совкомбанк

Данное учреждение предлагает услугу «Кредитный доктор». Используя персональный подход, она позволяет повысить привлекательность соискателя в глазах кредитора. Стоить это будет 1 — 1,5 тыс. рублей, что довольно выгодно, поскольку результат получения займа гарантирован. Но для этого необходимо выполнить все требования, диктуемые программой.

По завершению рейтинг начнет в поступательном порядке перерастать в нейтральный, а затем приобретать положительное значение. Именно с этой целью подобные сервисы приобретаются на период от трех до девяти месяцев, а заплаченные деньги буду восприниматься как успешная инвестиция.

Суть программы заключается в постепенной отправке во все бюро сугубо положительной информации о пользователе. Цена полного курса примерно 13,5 тыс., не более. При не самых запущенных случаях вполне может хватить и двух процедур.

Проверить кредитную историю бесплатно с помощью Zaimix ло

Пользование данным ресурсом не отнимет много времени. Займет это не более пяти минут. При этом будут собраны сведения со всех ведущих бюро на территории страны. Для того, что займ был реально возможным, необходимо иметь хороший рейтинг, который напрямую зависит от КИ. Именно это и предлагает сервис — проверить кредитную историю бесплатно и оценить свои возможности.

Причины отказа в займе

В подавляющем большинстве случаев отрицательный ответ на поданную заявку приходит в результате плохой репутации среди кредиторов. Это могут быть как невыплаченные, так и просроченные платежи. Для того, чтобы стать потенциальным клиентом, необходима посмотреть кредитную историю и исправить ее. Она хранится в специальных бюро на протяжении десятилетия.

Возможно ли узнать свой кредитный рейтинг?

Современные условия предоставляют две возможности для получения данных о рейтинге. Первая через интернет, вторая — путем посещения соответствующей организации. Лучше всего, чтобы не гадать, прийти или направить по почте запрос в Центральное бюро КИ.

Запросчик получит ответ, в котором будет указана конкретная структура. На её адрес делается запрос. В ней кредитная история проверить бесплатно подразумевается только, как разовая услуга. Повторное обращение будет стоить денег.

Либо обратиться к услугам небольших компаний, которые являются партнерами ведущих российских бюро. Они отправят запрос на ваши данные, и предоставят результат.

Не стоит думать, что бесплатные сервисы выполняют менее качественную работу или предоставляют неактуальные сведения. Нет. Все ресурсы дают только правдивые данные, а плата взимается за оперативность обработки заказа. Помимо этого, знания помогут избежать фактов финансовых махинаций.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной истории от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!