Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли мат капитал направить на погашение кредита

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала составляет 466 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году

Правительство еще в 2006 г. с целью улучшения демографической ситуации приняло решение о предоставлении финансовой поддержки семьям с детьми. Выданные средства необходимо использовать до исполнения трех лет второму ребенку.

Как можно использовать материнский капитал?

Законодательство предусматривает использование маткапитала на такие цели:

  • улучшение жилищных условий семьи (покупка жилого помещения, получение ипотеки под залог материнского капитала, реконструкция имеющегося жилья, строительство частного дома);
  • обучение детей в учебных заведениях (детский сад, школа, колледж, ВУЗ);
  • увеличение накопительной части пенсии матери;
  • приобретение реабилитационных средств для ребенка с инвалидностью, расширение его адаптационных возможностей.

На данный момент это полный перечень целей использования субсидии. Перечисление происходит только безналичным путем на расчетный счет организации (застройщик, банк-кредитор, учебное учреждение), продавца недвижимости, в редких случаях – держателя сертификата. Любые манипуляции с обналичиванием детских денег являются незаконными.

Расходовать субсидию можно после достижения ребенком 3 лет. До этого времени разрешается использовать ее на погашение действующих жилищных займов, получение новых с использованием маткапитала как первого взноса и на адаптацию ребенка-инвалида.

Образец заявления на расходование мат капитала:

 

Закон разрешает использовать деньги частями на разные цели. Перед использованием маткапитала необходимо получить разрешение от ПФР. В противном случае деньги перечислены не будут. Прежде чем выдать согласие, Пенсионный фонд проверит правомерность использования маткапитала, соответствие всем требованиям закона.

Самое популярное направление расходования семейного капитала – улучшение жилищных условий. При этом граждане активно гасят ипотечные займы, используют сертификат как первый взнос и покупают новое жилье.

Кредит кредиту рознь!

Чтобы понять, какие кредиты можно погасить материнским капиталом, следует вспомнить об основных целях самой госпрограммы по поддержке российских семей и тех ее положениях, которые касаются кредитования.

Во-первых, обналичивание 453 тысячи рублей (таков размер маткапитала на 2018-2019 гг.) запрещено.

Во-вторых, госпомощь носит целевой характер, то есть направить ее безналичным способом можно лишь на конкретные нужды. Формирование пенсии мамы, а также оплата детсада или няни в расчет не берутся, так как в этом случае о кредитовании речь не идет.

Остаются:

  • решение жилищного вопроса (покупка или строительство недвижимости);
  • адаптация, лечение, реабилитация ребенка-инвалида;
  • образование ребенка.

Но в дополнительных Правилах по целям маткапитала, опубликованных в апреле 2016 и декабре 2017, про возможность направить средства на образовательный кредит речь не идет, поэтому третий пункт из списка исключаем.

Невозможно однозначно сказать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Можно, но при соблюдении ряда условий:

  • деньги не были получены наличными;
  • заемные средства перечислены по безналу (напрямую продавцу или через расчетный счет заемщика);
  • цель получения займа – приобретение/строительство жилья или покупка необходимого для лечения или реабилитации ребенка-инвалида.

Для наглядности все виды займов, которые можно или нельзя погашать средствами семейного сертификата, представлены в таблице:

Да Нет
Жилищный заем Автокредит
Ипотека
Целевой безналичный потребительский кредит на покупку недвижимости или лечение Нецелевой потребкредит (такой банковский продукт обычно называется «на любые нужны»)
Микрозаймы

 

Не стоит сомневаться, можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом. Если заем отвечает вышеперечисленным требованиям, а родители малыша живут в официальном браке, сложностей с расходованием денег семейного сертификата не возникнет.

Ими можно погасить жилищный кредит, независимо от того, на кого оформлен договор. Во время подачи в ПФР заявления о направлении маткапитала потребуются лишь два дополнительных документа – паспорт мужа и св-во о заключении брака.

Использовать маткапитал на погашение кредита можно как по первому, так и по последующим займам, если последние оформлялись по программе рефинансирования:

  • внесение начального взноса;
  • платежи по основному долгу;
  • погашение начисленных процентов.