Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье

Особенности кредитов на покупку жилья в новостройке в Сбербанке

Главная отличительная особенность кредитования строящихся объектов заключается в наличии определенного перечня застройщиков, у которых имеются договорные отношения со Сбербанком. Выбор одного из партнеров-застройщиков для совершения у него покупки жилья в строящемся здании обеспечивает скидку на процентную ставку (проект субсидирования платежей на строящееся по долевому участию жилье).

Варианты наименьших ставочных показателей на кредит по строящемуся жилью:

  1. от 8,50% при субсидировании до семи лет;
  2. от 9% — от семи до двенадцати лет;
  3. от 10,5% базовая ставка без действия льготных условий от застройщика.

При этом минимальные проценты действительны для клиентуры, получающей заработок через Сбербанк и готовой на осуществление электронной регистрации жилья (а не при личном посещении Росреестра и МФЦ). Возможные надбавки объясняются также отказом от страхования жизни, непредоставлением справок с работы и внесением минимального первичного взноса.

Вторичка

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья” 8,5 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

С 06.08.2019 произошло снижение ставок по всем программам. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

  • +1% — при отказе страхования жизни;
  • + 0,8% — при оформлении ипотеки по двум документам.

Уменьшение процентов будет в случае:

  • На 0,5% — если есть зп карта Сбера;
  • На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;
  • На 0,2 — если первый взнос менее 20%;
  • На 0,4% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

Как оформить ипотеку с 99% одобрением онлайн

Способ №1. Использовать сервис Дом Клик от Сбербанка. Если вы не знали, то Сбербанк запустил интернет сайт Дом Клик (ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» входит в группу компаний Сбербанка.), это некий аналог Авито, только от Сбербанка, где вы можете найти подходящую квартиру или дом для покупки в ипотеку с автоматическим одобрением недвижимости от банка (как заявляет Сбербанк).

Способ №2.  Использовать акции проходящие в банках. Не редко банки проводят маркетинговые акции для увеличения клиентской базы. То есть они вводят временные акции на какие-нибудь свои продукты: ипотеки, вклады, кредиты, карты и др. Акции проходят временно и тут надо быть на чеку. К примеру сейчас проходит Акция — Ипотека Альфа Банка, но не для всех жителей РФ, а для определенных территорий. Так-же можно взять ипотеку напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет.  Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. с моментальным оформлением и процентной ставкой в 10,25%

Действующие программы и акции

Давайте наиболее подробно рассмотрим текущие ставки по ипотеке в Сбербанке. На 2019 год указанная кредитная организация имеет 11 основных программ:

Внимательно ознакомившись с условиями ипотеки в Сбербанке можно удешевить жилищный кредит сразу на несколько пунктов, а воспользовавшись калькулятором ипотеки можно рассчитать ежемесячный платеж по будущей ипотеке, что поможет наглядно увидеть, с какой суммой придется расставаться каждый месяц.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%

Сбербанк участвует в новой государственной программе, по которой семья, где рождается 2 или 3 ребенок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года имеет возможность получить ипотеку под 6% годовых. В рамках программы можно приобрести жилье в новостройке в строящемся доме, так и готовую квартиру от застройщика. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, СПБ и Ленинградской области составляет 8 000 000 рублей, для других регионов 3 000 000 рублей.

С 2019 года ставка 6% действует весь срок ипотеки! Ранее льготная процентная ставка действовала первые 3 года после рождения второго ребенка, или 5 лет после рождения третьего ребенка. Если в течение 3 лет после рождения второго ребенка рождается третий, то льготный период продлевался еще на 5 лет, т. е. максимально можно было пользоваться льготным процентов в течение 8 лет.

Акция на новостройки от 8,2%

При покупке готовой новостройки или строящегося жилья у аккредитованных застройщиков, Сбербанк готов предоставить будущему заемщику ипотеку под 8,2% годовых.

Для получения такой ставки необходимо:

  1. Купить строящееся или готовое жилье у партнера Сбербанка на условиях программы субсидирования ипотеки застройщиками в ипотеку на срок не более 7 лет. Перечень партнеров-застройщиков можно найти на сайте Сбербанка.
  2. Быть зарплатником банка, либо покупать жилье, которое было построено с участием кредитных средств банка.
  3. Застраховать жизнь и здоровье заемщика в компании, аккредитованной Сбербанком.
  4. Осуществить госрегистрацию сделки онлайн.

Если застройщик не участвует в вышеуказанной программе субсидирования, и сделка регистрируется обычным способом, то будущему заемщику можно рассчитывать только на единую базовую ставку – 9,6% годовых.

Все расчеты по данной программе осуществляются через аккредитивы. Выдача заемных средств при покупке строящегося жилья происходит в 2 этапа: первая часть денег — в момент госрегистрации договора долевого участия, остальная часть – через определенный в данном соглашении срок.

Первый взнос – 15%. Минимальный размер кредитных средств – 300 000 рублей, максимальный – 85% от цены покупаемого жилья. Документы на недвижимость должны быть представлены в банк не позднее 90 дней с момента одобрения ипотеки.

Готовое жилье от 9,6%

Процентные ставки на готовое жилье также продолжают снижаться. Базовая процентная ставка в рамках акции молодая семья составляет от 9,6% годовых с учетом электронной регистрации.

Для получения ипотеки на готовое жилье по наименьшей процентной ставке необходимо:

  1. Быть молодой семьей (супругам на момент подачи заявки не должно исполниться 35-ти лет).
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика.
  3. Быть зарплатным клиентом Сбербанка.
  4. Зарегистрировать сделку через интернет.

Если у вас нет семьи, или вам и вашему супругу более 35-лет, то минимальный процент по ипотеке на готовое жилье составит для вас 10,1% (при госрегистрации сделки онлайн).

Жилищный кредит на готовое жилье предоставляется в рублях на срок до 30 лет. Первый взнос по ипотеке не должен быть менее 15%. Страхование приобретаемой недвижимости и передача ее в залог банка до полного окончания выплат по ипотеке – обязательно. Минимальная сумма, выдаваемая банком– 300 тысяч рублей, максимальная – 85% от стоимости жилья.

С материнским капиталом от 9,6%

Клиенты Сбербанка могут направить материнский капитал на первый взнос либо на погашение части основной задолженности и процентов по ипотеке в рамках двух программ:

  1. Покупка готового жилья.
  2. Покупка недвижимости, которая еще строится.

Все способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса изложены в данной статье.

Базовая ставка по ипотеке с использованием мат капитала без учета акций и скидок находится на уровне 10,1%.

Получить более низкий процент можно благодаря:

  1. Акции «Молодая семья».
  2. Наличию зарплатной карты.
  3. Акции «Покупка новостройки у партнеров Сбербанка».
  4. Страхованию жизни и здоровья основного заемщика.
  5. Электронной регистрации сделки.

Если внести материнский капитал в виде первого взноса, то обязательное условие банка — обращение заемщика в ПФР для перечисления денежных средств в Сбербанк в срок до полугода.

После полного окончания выплат по ипотечному кредиту и снятия залога с приобретенного жилья, родители обязаны выделить доли всем детям и отчитаться об этом в ПФР.

Строительство жилого дома от 11%

Ипотека на индивидуальное жилищное строительство – еще одна из программ Сбербанка, в рамках которой вы можете взять у банка ипотечный кредит на строительство собственного жилья.

Процентная ставка по данной программе начинается от 11%. Этот минимум можно сохранить строго при наличии следующих условий:

  1. Заемщик готов отдать в качестве залога иной имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Если такового нет – обеспечить поручителей.
  2. Заемщик является зарплатным клиентом банка, застраховал недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.
  3. Регистрация объекта недвижимости осуществляется после регистрации ипотеки.

Ипотека на строительство выдается Сбербанком сроком до 30 лет. При этом в качестве первого взноса должна быть внесена сумма не менее 25% от стоимости кредитуемого жилья по договору либо от стоимости оценки недвижимости, предоставленной в залог банку.

Наименьшая сумма, выдаваемая банком – 300 тысяч рублей. Если в качестве залога выступает жилой дом (его часть), то участок, на котором он находится, также будет заложен. Страхование объекта недвижимости, оформленного в залог — обязательно.

Загородная недвижимость от 10,5%

Сбербанк также выдает ипотеку на покупку недвижимости за городом. Процентная ставка по данной программе составляет 10,5%. Ипотечный кредит в рамках вышеуказанной программы предоставляется на приобретение земли, а также на покупку (строительство) садового дома, дачи, иных построек потребительского назначения за городом.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

На минимальную ставку по ипотеке на загородную недвижимость могут рассчитывать заемщики, получающие зарплату на карту Сбербанка, застраховавшие свою жизнь и здоровье. При этом по условиям банка на период до госрегистрации ипотечного кредита, процентная ставка будет увеличена на 1 пункт.

Военная ипотека от 9,5%

Военную ипотеку могут оформить лица старше 21 года, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Преимуществом данной ипотечной программы выступает единая процентная ставка без каких-либо дополнительных условий – 9,5% годовых.

Кредит выдается на период до 20 лет. Окончательный срок выплат по жилищному кредиту не должен превышать предельные сроки, на которые военному предоставляется целевой жилищный заем по программе военной ипотеки. Страхование недвижимости, которая находится в залоге у банка до окончания выплат по ипотеке, от рисков утраты или гибели обязательно.

Минимальная сумма военной ипотеки не ограничена, максимальная сумма – 80% от цены покупаемого жилья. Сумма ежемесячного платежа должна быть не менее 1/12 части накопительного взноса на очередной год. Досрочное погашение без комиссий и ограничений.

Вне зависимости от вида выбранной программы, в Сбербанке существуют надбавки к процентной ставке в размере 0,3% для клиентов, не являющихся зарплатными, и 1% для заемщиков, не застраховавших жизнь и здоровье. При подаче заявки на ипотеку по двум документам процентная ставка дополнительно вырастет еще на 1% по всем пунктам.

Процентные ставки на вторичное жилье

В 2019 году ипотеку в Сбере оформляют по эскроу-счетам.

В банке открывают специальный счет, на котором лежат деньги до исполнения обязательств.

Наиболее частое использование эскроу-счетов — недвижимость.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.