Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Стоит ли брать в ипотеку вторичное жилье

Содержание

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Что такое вторичное жилье?

что значит вторичное жилье для ипотеки

Вторичное жилье – это любая недвижимость, на которую уже зарегистрировано право собственности. При этом право собственности может быть как частным, так и муниципальным. Во втором случае граждане проживают в муниципальной квартире по договору социального найма, однако даже несмотря на отсутствие приватизации, такое жилье все равно считается вторичным.

Как мы уже упомянули выше, вторичное жилье может быть расположено как в достаточно старом доме, так и в новостройке, уже введенной в эксплуатацию.

В чем преимущества вторичного жилья?

Если вы раздумываете, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, и будет ли это выгодно, стоит внимательно рассмотреть как все преимущества, так и все недостатки такого решения. Начнем с преимуществ.

  • В первую очередь, рынок вторичного жилья намного обширнее, чем рынок строящихся домов. Выбор богаче, и уже с первого взгляда понятно, подходит ли вам выбранный объект. Зачастую проект новостройки и ее итоговый вариант существенно различаются. Нередки случаи, когда люди получали вовсе не то, на что рассчитывали, включая даже разницу в планировках. От этого не застрахован никто. В то же время, на вторичном рынке вы можете подобрать квартиру, облик которой уже сложился. Вы гарантированно получаете именно такую квартиру с такой планировкой, какую выберете сами. Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от ваших ожиданий.
  • Кроме того, одним из наиболее весомых преимуществ можно назвать возможность сразу же въехать в новое жилье. Согласитесь, для многих это будет решающим фактором. Размышляя, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, не забудьте спросить себя, насколько удобно вам будет дожидаться, пока ваше жилье будет построено. Зачастую своей квартиры, на которую уже выплачивается ипотека, люди ждут годами, одновременно выплачивая и арендную плату. В то же время, вторичный рынок позволяет выбрать оптимальную квартиру, в которую вы сразу же сможете переехать.
  • Очень часто новостройки сдаются с черновой отделкой. Все, что вам достается – это голые бетонные стены, и приходится существенно тратиться на ремонт. В случае со вторичным рынком такого не произойдет. Если у вас нет средств на ремонт, вы можете выбрать квартиру, в которой ремонт был сделан совсем недавно, и ничего менять не придется. Если же вы в любом случае хотите переделывать квартиру под себя, вам хотя бы не придется жить в бетонной коробке: аккуратное и обжитое жилье позволит не торопиться, и накопить на ремонт без неудобств.
  • Новостройки как правило «вырастают» на окраинах города или вовсе за его пределами. Даже если жилье строится непосредственно в городе, инфраструктура еще не налажена. Людям без собственного транспортного средства добираться до жилья может быть не очень удобно. В то же время, во вторичном рынке вы всегда можете найти жилье, расположенное максимально удобно: ближе к работе или к месту учебы, рядом с метро или в тихом спальном районе. Для людей с детьми это может быть особенно важно, так как поблизости должны быть школы, детские сады и поликлиники. В новых же районах ничего этого пока нет, и ждать придется довольно долго.
  • Отсутствие опасности попасть на недобросовестного застройщика. Даже в случае обращения к застройщику, аккредитованному банком, нет никакой гарантии, что не случится беды. Банкротство может приключиться в любой момент, и своих ключей вы никогда не получите. При этом банк навстречу вам не пойдет, так как он также потерял на этом деньги, и будет делать все, чтобы их вернуть. Платить ипотеку за жилье, которое вы никогда не получите? Лучше выбрать квартиру, которая гарантированно никуда от вас не денется.
  • Еще одной причиной, по которой многих интересует, как берется ипотека на вторичное жилье, можно назвать возможность сразу же в нем прописаться. Прописка в несуществующем пока жилье невозможна, и для многих это решающий фактор. Во вторичном же жилье вы сможете прописаться сразу.

Согласитесь, перечень довольно внушительный. Действительно, уже эти причины могут стать основанием для того, чтобы оформить в ипотеку именно вторичное жилье. Однако важно объективно оценивать все возможности. Поэтому настало время поговорить и о недостатках такого решения.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье.

что значит вторичное жилье для ипотеки

Несмотря на то, что для многих оформление ипотеки на вторичку будет лучшим решением, все-таки важно знать о том, какие опасности могут подстерегать тех, кто хочет оформить такую ипотеку. Недостатки, которые мы перечислим ниже, присущи далеко не каждому жилью на вторичке. Однако о них важно знать, чтобы суметь предупредить их возникновение, и вовремя отказаться от жилья.

  • Основным требованием банка, определяющим, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, является наличие прав на квартиру третьих лиц. Такого права не должно быть, в противном случае вы можете быть выселены из квартиры, а банк может потерять свои деньги. Собственник может умолчать об этом факторе, поэтому в случае малейших подозрений в его искренности придется проводить дополнительную проверку.
  • Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. В настоящее время процесс, как берется ипотека на вторичное жилье, в большинстве банков отлажен, однако то и дело в новостях можно встретить истории, как то риэлторское агентство, то сам банк пропускали такие нюансы. Поэтому при оформлении ипотеки на вторичку всегда стоит быть настороже.
  • Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит и от соответствия квартиры требованиям банка. Оценивается как наличие и состояние коммуникаций, так и уровень ремонта, а также местоположение объекта. Иногда даже если квартира подходит вам лично, банк отказывает в ипотеке на нее, так как она не выглядит ликвидной для самого банка.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок. Нередко при наличии таких перепланировок банк отказывает сразу.
  • Кроме того, не всегда сам собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке, ведь оценка укажет фактическую стоимость жилья, и выиграть на его продаже собственник не сможет.
  • Или же вам придется доплачивать разницу в стоимости самостоятельно, что также подходит далеко не всем.

В целом, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, в большинстве случаев зависит от продавца и от состояния выбранного вами жилья. Нередко продавцы завышают стоимость или скрывают определенные факты. Кроме того, для покупки вторичного жилья в ипотеку потребуется провести оценку, а эта процедура также потребует определенной оплаты. При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость оценка не требуется, а все документы у застройщика уже готовы.

Требования банков к недвижимости.

что значит вторичное жилье для ипотеки

Если вас интересует, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, необходимо свериться с требованиями банка к недвижимости. У каждого банка может быть свой перечень требований. Однако общий список, как правило, остается неизменным.

  • Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  • Кроме того, дом не должен иметь статуса аварийности.
  • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
  • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
  • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
  • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.
  • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.:
  • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.
  • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от соответствия требованиям банков. Если вы выбираете квартиру в относительно новом доме, с хорошим ремонтом и исправными коммуникациями, а документы продавца в полном порядке, проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

Кроме того, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, зависит и от продавца. Конкретный перечень документов устанавливает банк. Обычно это правоустанавливающие документы (копия свидетельства о праве собственности), справка из БТИ, выписка из ЕГРП, копии паспорта продавца и других собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, копия нотариального согласия супруга собственника, справка из паспортного стола о жильцах, зарегистрированных в квартире. Могут потребоваться справки, подтверждающие дееспособность продавца (что он не находится на учёте у психиатра и нарколога). Также нужны документы, подтверждающие отсутствие у продавца задолженности по коммунальным платежам. Банк обычно требует, чтобы к моменту сделки из приобретаемой квартиры были выписаны все жильцы.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку для сдачи в аренду

Купить жилплощадь в кредит для последующей сдачи – плохая идея. Граждане искренне думают, что так квартира сама себя окупает и через 10-20 лет долг перед банком будет полностью погашен, а собственник не потратит ни копейки из личных сбережений. Звучит красиво, по факту ситуация обстоит несколько иначе.

Известное понятие — процентная ставка. Чем она меньше, тем короче срок кредитования или уменьшается сумма ежемесячных выплат. На размер процентной ставки влияет:

  1. Первоначальный взнос по кредиту. Нулевого взноса нет ни в одной финансовой организации. Обычно банки устанавливает процентный минимум на взнос в виде 10-15% от суммы кредита;
  2. Размер дохода заемщика;
  3. Сумма займа. Сколько финансов заемщик хочет одолжить у банка.

Простой пример. Цена 1-комнатной квартиры (в некрупном городе) 1 миллион рублей (с ремонтом). Предположительно сдавать в аренду ее можно за 9-10 тысяч рублей в месяц. Если брать минимальный первоначальный взнос в размере 10 процентов, получается сумма кредита в 900 тысяч рублей. Процентная ставка выходит — 14,5%. Ежемесячный платеж составит 11 тысяч рублей. Находятся и иные условия по кредитованию, с низким процентом. Так идея кажется весьма выгодной. Однако в схему не укладываются сложности, с которыми придется столкнуться собственнику квартиры:

  • Время на поиск жильцов. Вопреки мнению найти арендаторов нелегкая задача. Можно запустить человека в дом, а он окажется мошенником, откажется платить или испортит имеющийся ремонт (такие случаи происходят регулярно);
  • Оплата коммунальных услуг. Как и платежи по кредиту их нужно делать каждый месяц. Эти деньги придется брать из кармана хозяина жилья или добавлять к сумме аренды. Цена на коммунальные услуги за 1-комнатную квартиры примерно 3-4 тысячи рублей. А многие ли согласятся снимать маленькую квартиру за 13-14 тысяч;
  • Страховка. То, что нужно делать каждый год – это страховать залоговое имущество, то есть саму квартиру. А это дополнительные 3-5 тысяч рублей.

И это не говоря еще о непредвиденных обстоятельствах (пожар, затопление), которые могут оказаться не страховыми случаями.

Иным весомым моментом становится то, что банки могут прописывать в кредитном договоре условие о запрете на сдачу залогового имущества.

Прогноз

В 2019 ЦБ четыре раза снижал ключевую ставку. Она упала с 7,75 в конце 2018 года до 6,5 в октябре 2019. Это тянуло ставки по ипотеке вниз. Банки довольно быстро реагировали на такие снижения и улучшали условия ипотечного кредитования, иногда даже опережая события.

Благодаря этому средняя ставка ипотеки в 2019 году была 9,6%, по данным ЦБ, что выше целевой ставки 8,9% для ключевого проекта Правительства РФ «Жилье и городская среда» для этого сектора экономики.

Согласно этому же проекту плановое значение ипотечной ставки на 2020 год составляет 8,7%. С этим же прогнозом согласны и большинство экспертов на рынке, но не мы.

Мы считаем, что средняя ставка упадет чуть больше. Этот прогноз основывается на том, что по заявлению ЦБ ставка рефинансирования может падать более резко при сохранении текущих параметров инфляции порядка 4%.

Аналитики Сбербанка говорят даже о том, что ставка ЦБ может упасть до 5,5% к концу 2020 года. Если учесть, что на этот год планируется запуск нескольких льготных ипотечных программ со ставкой от 0,1%, то следует предположить более позитивный прогноз.

Наш прогноз – ставка по ипотеке в 2020 году будет в диапазоне от 7,5 до 8,2% годовых, что лучше плановых показателей программы «Жилье и городская среда».

Что нужно знать?

Перед тем, как приобрести недвижимость, стоит учесть основные критерии:

  1. Стоимость. Вторичное жилье обладает фиксированной стоимостью, в то время как цена 1 м2 первичного жилья зависит от стадии строительства. Перед покупкой стоит определить свой бюджет и выбрать форму оплаты ‒ ипотека, разовый платеж или другой вариант.
  2. Сроки заезда. После приобретения вторички покупатель в большинстве случаев может заехать в помещение после проведения сделки. С новостройками дела обстоят несколько сложнее. Если строительство завершено, покупатель может въехать в недвижимость в ближайшие месяцы. А если стороны заключили договор еще на этапе котлована, то человеку придется ждать год или два, пока завершится строительство. Срок может быть существенно растянут.
  3. Выбор. На рынке вторичной недвижимости есть масса вариантов. Здесь практически каждый покупатель сможет найти предложение, отвечающее его запросам. В случае с новостройками, наиболее перспективная недвижимость приобретается еще на этапе котлована. А если строительство уже завершено, то на рынке остаются, как правило, не самые благоприятные варианты.
  4. Вложения. Перед тем, как взять недвижимость, стоит трезво оценить, сколько денег придется в нее вложить. Никто не хочет жить в помещении с голыми стенами. Как правило, первичная недвижимость предлагается под черновую отделку. Квартиры на вторичном рынке приобретаются уже с ремонтом, пригодным для проживания. Но в большинстве случаев новые владельцы делают собственный ремонт, полностью обновляя интерьер, сохранившийся от прежних хозяев.
  5. Риски. И в том, и в другом случае покупатель определенным образом рискует. При приобретении первичной недвижимости существует риск того, что застройщик затянет строительство на годы. Также строительная компания вполне может обанкротиться. Такие моменты сложно предвидеть заранее, а после финансовых вложений деньги уже будет не забрать. При приобретении вторичного жилья существует риск купить квартиру с обременением.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2018 году

  • 01.04.2018
  • 223106
  • 584
  • 9 мин.

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы.

Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2018 году в очередной раз понизил проценты по ипотечному займу, расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения.

Расширенная ипотека Сбербанка 2018 года ставками и условиями по ипотеке способна привлечь рекордное число россиян и помочь им решить жилищные проблемы.

Подать заявку можно двумя вариантами:

  • Обратившись в отделение банка, где опытный специалист поможет вам заполнить анкету, даст рекомендации, проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые повлияют на ее снижение.
  • Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. Калькулятор на сайте Сбербанка позволит просчитать различные условия кредитования и подобрать оптимальный вариант. Однако будьте готовы, что это не окончательный вариант. После рассмотрения анкеты и одобрения, выбранные вами условия и проценты по займу, возможно, изменятся.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

Клиентам банк в 2018 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости.

Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу.

Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату.

Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2018 года родился второй или третий ребенок.

Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.

Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году: требования к заемщику

Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:

  • Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.
  • Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.
  • Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
  • Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2018 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей.

Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:

  • Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.
  • Срок кредитования не больше 30-ти лет.
  • Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
  • Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
  • Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
  • Выдаются заемные средства российскими рублями.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года?

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования.

Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту.

Появилась уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого возможно, что ставки для отдельных категорий граждан, а, возможно, и по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это наблюдалось в 2017 году. Прямых заявлений со стороны Сбербанка на этот счет пока нет.

Приток клиентов, покупающих недвижимость по ипотеке, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентной ставки привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все игроки: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Взять ипотечный кредит возможно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Другой документ, удостоверяющий личность.

Вам придется заполнить заявку, где необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны Сбербанка.

Ставка по ипотеке будет зависеть от различных факторов. Вы дополнительно можете воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5 процента, если вы не получаете заработную плату или иной доход на карту Сбербанка. При этом для расчета максимальной суммы ипотеки банк принимает сведения о доходе, который вы не можете подтвердить.

После того, как заявка одобрена, понадобится представить документы на объект недвижимости, который подлежит кредитованию (на это отводится 60 дней) и справку подтверждающую достаточность средств для первоначального взноса.

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2018 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • Процентная ставка от 9,4 % при условии, что есть зарплатная карта Сбербанка, производится страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
  • Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
  • Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
  • Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

  • Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
  • Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
  • Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
  • Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
  • Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
  • Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
  • Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2018 году

Условия военной ипотеки в 2018 году несколько улучшились. Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 2,33 мил. руб. В 2017 году она не могла превышать 2,12 миллиона рублей. Соответственно расширилась возможность выбора жилой недвижимости.
  • Срок кредита не больше 20 лет.
  • Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Процентная ставка – 9,5 %.
  • Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.

Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

  • Паспорт или иной удостоверяющий документ.
  • Анкету заемщика.
  • Документы о покупаемом объекте недвижимости.
  • Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

В особой помощи нуждаются молодые семьи, для них Сбербанк предусмотрел специальные условия. К молодым семьям относятся граждане, вступившие в брак, возраста до 35 лет, либо одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрена процентная ставка 8,6 %.

Длительность кредитования может достигать 30 лет, не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 появляется второй или третий ребенок, то интересным предложением будет кредитование по ставке 6 %. Данные условия уже имеют отношение не только к молодым семьям.

Ими могут воспользоваться и более старшие родители.

Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, поощряя семьи заводить более одного ребенка.

Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности улучшить жилищные условия при расширении семьи.

Теперь появилась возможность обеспечить достойные условия проживания для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Сегодня временные границы программы – конец 2022 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением.

Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты.

Помочь в ситуации может рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, получив более выгодные условия.

Дополнительно программа рефинансирования Сбербанка позволяет объединить ипотеку с другими кредитами, уплачивать их в одном месте, в одно время.

Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, как для оформления ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.

Банк рассматривает рефинансирование на сумму не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости имущества, передаваемого в залог. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей на личные цели по ипотечной ставке.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Преимущества:

  • Отделения банка можно встретить в любом населенном пункте.
  • Отправить заявку для рассмотрения допустимо в электронном виде.
  • Низкие процентные ставки, нет скрытых комиссий.
  • Ипотечный кредит смогут получить люди пенсионного возраста, при условии, что рассчитаются до наступления 75 лет.
  • Есть возможность оформить кредит по двум документам.
  • Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получить льготное кредитование.

Недостатки:

  • Клиентам, у которых кредитная история испорчена, не приходится рассчитывать на одобрение со стороны Сбербанка.
  • Пакет документов рассматривается с особой тщательностью, иногда от вас потребуется донести справки.
  • Принятие решения может потребовать существенного времени.

Если вы добросовестный и надежный заемщик, то предложение от Сбербанка одно из самых выгодных сегодня на рынке подобных услуг. Рассматривая возможности ипотечного кредитования, в первую очередь следует обратиться именно в этот банк.

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/stavki-i-usloviya-po-ipoteke-sberbanka.html

Главные новости