Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

В каком банке можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро

Для чего банкам проверять кредитную историю

Нужда проверки данных обусловливается большим риском подобных операций, ведь если вы недобросовестно отнеслись к кредиту в прошлом, то такая ситуация может повториться еще раз, что повлечет за собой затраты организации, одобрившей вам его. А каждая организация желает минимизировать свои затраты и максимизировать прибыль. Именно из-за этого настолько важен уровень надежности клиента.

Где можно взять кредит по паспорту

Оформление кредита по одному паспорту подразумевает предоставление в банк всего одного документа, подтверждающего личность заемщика. Процедура получения кредита во многих банках упростилась даже для тех заемщиков, которые ранее недобросовестно выполняли долговые обязательства.

За счет большой конкуренции банки борются за каждого клиента, поэтому и стремятся предложить наиболее удобные условия кредитования. Однако получение кредита по одному паспорту – рисковое предложение для самого банка.

Во-первых, сумма первоначального взноса по нему бывает намного выше и может достигать 50% в обязательном порядке. Во-вторых, процентные ставки тоже выше, чем при стандартных программах – от 20%. И, в-третьих, может быть ограничен как кредитный лимит, так и возможный срок погашения.

Однако менее выгодные условия для многих клиентов банков перекрываются преимуществами:

  • Упрощенной процедурой оформления.
  • Экономией времени.
  • Отсутствием необходимости собирать пакет документов.
  • Возможностью не подтверждать доходы. Это позволяет взять кредит даже тем, кто работает неофициально.
  • Высокий процент одобрения заявок. Как правило, кредит по одному паспорту получить намного проще.

Получить кредит по упрощенной схеме можно не только в банках, но и сторонних финансовых организациях. Однако будьте внимательны, в последнее время участились случаи мошенничества. Например, оформив онлайн какой-либо плевый займ на 3000 рублей, заемщик может узнать, что должен отдать все 33000!

Схем мошенничества существует бесконечное множество, поэтому банк — наиболее надежная организация для взятия кредита. Наибольшая вероятность быстро получить кредит по одному паспорту – это обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы и так являетесь. Вы не будете для организации «темной лошадкой», поэтому и шансы получить кредит высоки.

Однако если обстоятельства сложились так, что в банке кредит не дают, можно пойти в микрофинансовую организацию (МФО). При этом лучше тщательно проанализировать все существующие по ней отзывы и проверить, имеет ли компания лицензию на осуществление подобной деятельности.

Получить кредит по упрощенной схеме можно как в крупных, так и мелких банках. Среди наиболее востребованных  можно отметить «Ренессанс Кредит», «Тинькофф Банк», «Хоум Кредит Банк», «ОТП-Банк», «Совкомбанк», «Московский кредитный банк», «Уральский банк реконструкции и развития», «Банк Москвы», «Citi Банк», «Восточный экспресс банк», «Примсоцбанк».

Располагает программами получения кредита по паспорту для разных категорий заемщиков. Особые условия доступны для пенсионеров. Здесь можно оформить кредитную карту с лимитом до 300000 рублей или займ наличными с лимитом до 500000 рублей. Карта имеет льготный период использования – 55 дней, ставка составляет 24.9%.

Для пенсионеров банк выдает кредиты с лимитом до 200000 рублей. Срок кредитования по всем этим программам – до 5 лет. Пенсионеры могут рассчитывать на ставку от 13.9%, примерно такая же – для действующих клиентов банка.

Тинькофф Банк

Здесь предлагают кредитную карту, заявление на которую можно подать вообще онлайн. А после банк отправит ее бесплатно в любой город. Лимит по такой карте достигает 300000 рублей, ставка – 24.9-49.9%. Есть льготный период – 55 дней. Не нужно подтверждение доходов.

Хоум Кредит Банк

Без справки о доходах кредитный лимит в этом банке составляет 300000 рублей. Срок кредитования: 3 месяца-5 лет. Процентная ставка варьируется от 19.9% до 55%. Нужен второй документ, удостоверяющий личность заемщика. Это может быть водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.

ОТП-Банк

Предоставит кредит по паспорту с лимитом до 200000 рублей. При этом нужен второй документ – ИНН. Срок кредитования достигает 4 лет. Процентные ставки достаточно высоки – от 30.9% до 44.9%.

Выдает кредит по паспорту на срок от 6 месяцев до 15 лет. Процентные ставки колеблются в диапазоне 15%-20%. В процессе погашения процентную ставку можно снизить. Также можно поинтересоваться про оформление кредита по одному паспорту в иностранной валюте.

При оформлении кредита по паспорту лимит составит 5000-200000 рублей. Оформление займет около 15 минут. Срок кредитования – до 48 месяцев. Есть требование к доходу – он должен составлять не менее 6000 рублей. Возраст заемщика – от 21 года.

Процентная ставка высока – составляет 62% в первые полгода, а затем, при условии внесения своевременных платежей, ее можно уменьшить до 18% и 13%. Но уже понадобится предоставлять документы.  Есть программа для пенсионеров с упрощенной процедурой оформления. По ней ставка начинается от 21%, лимит – до 600000 рублей. Но срок кредитования – до 12 месяцев.

Банк Москвы

Здесь можно оформить кредит наличными или на пластиковую карту. При получении займа наличными ставка составляет 16.9%, а кредитный лимит – 3 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет. Но могут потребоваться дополнительные документы.

По кредитной карте есть льготный период использования – 50 дней. Ставка составляет 25% годовых. Лимит – 350000 рублей. На выбор заемщика нужно предоставить второй документ: водительское удостоверение, загранпаспорт, выписка  со счета или военный билет.

Citi Банк

В этом банке можно по одному паспорту оформить кредитную карту. Лимит по ней составит 600000 рублей. Годовая процентная ставка – 29.9%.

Заемщику должно быть не менее 26 лет на момент оформления кредита, обязательно гражданство РФ. Лимит составляет 25000-200000 рублей. Срок кредитования – 12-36 месяцев. Заявку можно оформить даже онлайн, решение принимается за 5 минут.

Примсоцбанк

Выдает по предъявлению одного только паспорта кредит с лимитом 10000-100000 рублей. Возраст заемщика на момент оформления должен достигать 23 года. При этом важна кредитная нагрузка: не более 3 активных займов. Заявка рассматривается в течение 1 часа. Срок кредитования – до 5 лет.

Совкомбанк

Удобен тем, что предоставляет кредиты по паспорту с 20 лет. Гражданство РФ – обязательное требование. Хотя кредитный лимит – всего 5000-40000 рублей, а срок погашения – до 12 месяцев. Заявка рассматривается в течение 1 дня.

Теперь вы знаете, где взять кредит по паспорту. Об актуальных предложениях и ставках лучше узнавать непосредственно перед оформлением на сайте выбранного банка. Кредит по одному документу – хорошая возможность сэкономить время, но не средства, ведь проценты по нему гораздо выше.

С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в законодательстве, дающие право кредитным организациям на получение информации о заемщике только при наличии СНИЛС. А проверка кредитоспособности является обязательной процедурой, предшествующей выдаче кредита.

Если ранее банкам и МФО разрешалось выдавать денежные средства только по предъявлении паспорта, то теперь для кредита дополнительно требуется СНИЛС.

Онлайн-заявка на кредит →

Некоторые кредитные учреждения и до 2017 года требовали от заемщиков два документа. Среди них можно назвать, например, «Лето-банк» и ВТБ 24 (сейчас это Почта Банк и банк ВТБ). Многие другие банки ранее требовали или только паспорт, или два документа с личными данными, на выбор заемщика.

Банки, дающие кредиты по паспорту и СНИЛС, не так уж и многочисленны. На это есть объективные причины. Финансовое учреждение, не требующее справок о доходах и других дополнительных документов, сознательно идет на риск не возврата заемщиком денежных средств.

Какой банк даст кредит без справки 2-НДФЛ →

Частично банки, предоставляющие заем по паспорту и страховому номеру индивидуального лицевого счета, компенсируют риск возрастными ограничениями, увеличением процентной ставки или первоначального взноса.

Преимущества

Заемщик, нуждающийся в кредите, прежде чем обратиться в банковское учреждение, должен взвесить все плюсы и минусы и принять правильное решение. С одной стороны, такое кредитование обладает определенными преимуществами. Оно значительно экономит время на следующие процедуры:

  • сбор необходимых справок и документов;
  • рассмотрение заявки и принятие решения банком.

Вы просто предоставляете два документа, которые у вас всегда на руках, а банку не требуется проверять данные с места работы.

https://www.youtube.com/watch?v=jY_j529S7KM

Где самые низкие проценты на кредиты →

Недостатки

Но вариант с банками, дающими кредиты только по паспорту, обладает и некоторыми недостатками:

  • сокращение предельно возможной суммы кредита;
  • увеличение размера первоначального взноса (по ипотеке, автокредиту);
  • сужение возрастного диапазона заемщиков;
  • повышенный процент.

Но все эти минусы компенсируются возможностью сэкономить время и быстро получить нужную сумму. Далее рассмотрим условия конкретных банков, предоставляющих ссуды по паспорту и СНИЛС.

Да, есть несколько финансово-кредитных организаций с наиболее простыми, приемлемыми условиями получения заемных денег, осуществляющих кредитование по одному документу. Среди подобных «простых» банков можно выделить, конечно же, Тинькофф и УБРиР.

Онлайн-банк Тинькофф выдает кредитополучателю денежные средства не только без запроса справок о полученных доходах и удержанных налогах (2-НДФЛ), но и без привлечения поручителей.

Предельная сумма, на которую в Тинькофф банк можно подать онлайн-заявку – 2 млн. рублей. Но максимальные суммы банк выдает крайне и крайне редко. Если вы нуждаетесь в срочном получении банковских денег, можете предоставить в банк один лишь паспорт, и хотите получить долгосрочный кредит без отказа, мы советуем подать через наш портал заявку на сумму в 50 – 350 тысяч.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.



А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет, и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по “чистке” вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек – мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Банки, выдающие быстрые кредиты наличными

Гарантированно выдать средствам всем не обещает ни один банк, но есть ряд компаний, которые отличаются лояльным отношением к заемщикам и упрощенным порядком оформления кредитного договора.

Основные тарифы представлены в таблице.

Диапазон сумм, руб. Процент, % годовых Срок кредитования
«ОТП Банк»
Самая низкая ставка!
50 тыс. до 1 млн 11,5 – 38,9 До 5 лет
«Восточный Экспресс» 25 – 500 тыс. 12 – 29,9 Индивидуально
«Ренессанс Кредит» 30 – 700 тыс. 11,9 – 26,3 2 – 5
«Тинькофф»
По паспорту!
50 – 1 млн/15 млн 14,9 – 24,9/от 12 До 3
УБРиР
Быстрый ответ!
от 25 до 600 тыс. 13 – 32 До 7 лет

«ОТП Банк»

В «ОТП Банке» можно получить предварительное одобрение на кредит за 15 минут. Вам не потребуется иметь поручителя или предоставлять справки. Условия предлагаемого варианта:

  • на ответ по онлайн-заявке уходит не более четверти часа;
  • ставка от 11,5 до 38,9% в год;
  • сроки возврата от 1 до 5 лет;
  • суммы от 50 тыс. до 1 млн рублей (кредитный лимит может изменяться в зависимости от региона).

Этот банк формирует индивидуальные условия для каждого клиента. Предложения делают на основе баллов скоринга – автоматической процедуры, которая просчитывает риски. Чем больше для банка опасность невозврата, тем под более высокий процент выдают деньги. Претендентам с просрочками по текущим или ранее использованным кредитам, новые займы могут быть выданы под максимальный процент.

Банк «Восточный Экспресс»

У «Восточного» банка есть предложения, которые доступны людям от 21 до 76 лет, имеющим работу и стаж на ней не менее 3 месяцев (для лиц до 26 лет – от 1 года). Есть вероятность одобрения даже с плохой кредитной историей:

  • Продукт «Равный платеж». Лимит от 30 до 200 тысяч рублей, точные условиям будут зависеть от платежеспособности клиента. Годовой процент от 22,7. Вносить оплату по этому продукту необходимо на карту, равными платежами, оформление проводится без справок, достаточно иметь лишь паспорт.
  • Если вам нужна крупная сумма от 50 до 500 тыс. рублей, то стоит обратить внимание на продукт «Большие деньги». Получение наличных возможно в день обращения – заявка рассматривается от 30 минут. Ставки по кредиту более приятные от 14,9 до 29,9%. Лучшие условия доступны только тем, кто сможет предоставить в банк дополнительные документы: 2-НДФЛ, а также на выбор: военный билет, ПТС, загранпаспорт, водительское удостоверение.
  • Потребительский кредит «Сезонный» отличается фиксированной процентной ставкой в 12%. Взять по этой программе можно сумму от 25 до 500 тысяч рублей. Для оформления потребуется только паспорт.

Требования к заемщикам у банка едины для всех программ кредитования. Рассматриваются анкеты 15 минут. Заявки формируются и отправляются через Интернет (как это сделать, описано тут), ответ поступает по СМС, электронной почте или отображается на веб-странице браузера. Если банк одобрил заявку, необходимо обратиться в одно из подразделений для подписания договора. Оформление бумаг и выдача средств может быть произведена за 1 час.

«Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» выдает кредиты на следующих условиях:

  • заемщик должен быть в возрасте от 24 до 70 лет (действующие клиенты – от 20 лет), трудоустроенным, со стажем не менее 3 месяцев после зачисления на работу;
  • годовая ставка от 11,9 до 26,3%;
  • срок возврата от 2 до 5 лет;
  • сумма от 30 до 700 тысяч рублей.

Минимальный доход в месяц для заемщиков из Москвы – 12 тыс., из остальных регионов – 8 тыс. рублей.

Чем больше дополнительных документов и справок будет предоставлено, тем выгоднее условия предложит банк. Однако с низким кредитным рейтингом ставки, как правило, максимальные. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

Банк «Тинькофф»

«Тинькофф» отличается очень лояльным отношением к своим клиентам. В нем можно получить дебетовую карту с кредитным лимитом в день обращения или в течение 1 – 2 суток, без дополнительной проверки. Для этого необходим будет только паспорт и по требованию – еще один документ. Условия предоставления кредита:

  1. Сумма от 50 тыс. до 1 млн руб.
  2. Срок возврата до 36 месяцев.
  3. Заявка рассматривается сразу.
  4. Годовая ставка от 14,9%.
  5. Досрочное погашение без комиссий.
  6. Выдача денег через банкоматы – без комиссий (если сумма меньше 3 тыс. рублей – фиксированный сбор составит 90 рублей).

Карта обслуживается бесплатно, если кредит активен. При использовании ее для покупок в магазине можно получить кэшбек от 1 до 30%. При отсутствии просрочек во время погашения, банк готов снизить процентную ставку до минимального значения и вернуть вам разницу обратно на карту.

«Уральский банк реконструкции и развития»

Если просрочки по кредитам были незначительные и вы готовы к высокой начальной ставке – подайте заявку на продукт «Минутное дело». Максимальный процент переплаты в течение первых 6 месяцев составляет 63%. Если полгода своевременно вносить оплату, ставка снизится до 22 – 13%, в зависимости от количества предоставленных документов.

Размер кредита – от 25 до 200 тыс. рублей, договор может быть составлен сроком до 6 лет. Процедура оформления займет около 15 минут.

Также стоит обратить внимание на программу «Доступный», заявка на который составляется только через сайт банка. До 300 тыс. можно получить по одному паспорту, до 600 тыс. – приложив справки, отражающие уровень ежемесячного дохода. Начальная ставка от 32%, с возможности снижения до 16 либо фиксированная 22 – 25%. Сумма кредита от 50 до 600 тыс. рублей. Срок кредитования несколько больше – до 7 лет.

Условия получения кредита:

  • Ограничения по возрасту: не менее 21 года, не более 75 лет.
  • Наличие трудовой занятости, проживание в одном из городов, где присутствует подразделение банка.
  • Уровень ежемесячного дохода от 6 тыс. рублей.
  • Отсутствие просрочек в момент оформления заявки, отсутствие просрочек более одного месяца в прошлом.

1. Что важно знать о кредитах и займах 💸

В жизни современных людей нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. По разным причинам взять в долг не всегда удается. Именно поэтому кредит является одним из немногих вариантов, который позволяет быстро и без проблем получить необходимую сумму.

Самое важное, о чем не следует забывать, оформляя кредит, — это необходимость вовремя вносить ежемесячные платежи.

Если своевременно не вносить платежи, можно столкнуться с целым рядом проблем. Самые мелкиепени и штрафы, самые серьезныепроблемы с судебными органами, а также испорченная кредитная история.

Способов получить необходимые денежные средства существует довольно много. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Желая оформить займ, стоит рассмотреть все возможные варианты – оформление через банк, МФО (микрофинансовые организации), ломбард. Главное подойти к данному вопросу со всей серьезностью.

Специалисты рекомендуют до того, как оформить кредит, ответить себе на следующие важнейшие вопросы:

  1. Важно определиться, действительно ли необходим кредит.
  2. При желании взять займ на приобретение какого-либо имущества, стоит еще раз задаться вопросом, насколько оно необходимо.
  3. Решаясь на оформление ипотеки, следует понимать, что этот кредит оформляется на очень длительный период времени. При этом следует понять, реальна ли возможность оплачивать ее.
  4. Важно проанализировать собственную готовность к увеличению расходов. Следует оценить, насколько обременителен будет ежемесячный платеж для семейного бюджета.
  5. Определившись с целью кредита, следует проанализировать предложения банков. Некоторые кредитные организации предлагают более выгодные условия по целевым займам.
  6. Следует серьезно отнестись к выбору банка, в котором будет оформлен кредит. Прежде всего, стоит обратиться в ту кредитную организацию, в которой заемщик получает заработную плату или держит накопления на депозите. Именно эти банки обычно предлагают более низкую процентную ставку, а также требуют минимум документов.
  7. Важно добиться от банка минимальной ставки. Для этого следует подготовить максимум возможных документов.
  8. Размер кредита следует просчитать максимально внимательно. Не стоит брать большую сумму, так как это приведет к увеличению платежа и переплаты.
  9. Не стоит спешить подписывать кредитный договор. Сначала следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Нелишним будет уточнить, какими способами можно вносить платеж. Нередко именно в связи с неудобным графиком работы отделения происходят просрочки. Идеальный вариант – возможность внесения платежа через банкомат.

Нередко в ходе консультации у кредитного специалиста можно заметить, что он уклончиво отвечает на вопросы. Это может свидетельствовать о попытке скрыть различные минусы займа.

В этом случае до согласия на оформление займа нужно максимально внимательно изучить договор на предмет содержания в нем подводных камней.