Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взял кредит как вернуть страховку

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Можно ли вернуть страховку в Совкомбанке после выплаты кредита

При возникновении вопроса об отказе от страхового документа с Совкомбанком действовать немного проще, чем с другими банками. Этому способствует достаточно приличный срок, который позволяет это сделать. Возврат средств в стопроцентном объеме возможен в течение 30 дней. Отсчет срока идет от старта кредитного договора.

Отказ возможен при следующих обстоятельствах: если клиент банка принимает участие в программе массового страхования, он имеет право написать заявление на выход из проекта. Документ об отказе от страховых услуг в том варианте, когда клиент дал согласие на участие в программе, необходимо подавать в отделение Совкомбанка. После принятия решения по поданному документу банк делает возврат страховой суммы и выбирает одно из следующих решений:

  1. перевод денежных средств по реквизитам, указанным клиентом, если он проплачивал свое нахождение в Программе из личных средств;
  2. включение данной суммы в зачет главного долга, если клиент проплачивал свое нахождение в Программе из заемной суммы.

Программа, которая напрямую связана с АО «СК Мет Лайф», предполагает обратить внимание на момент возврата нанесенных клиенту убытков, который предусматривает 30 суток по пункту 4.5 раздела «Сроки действия Программы».

Закон на сегодня не предусматривает позднего отказа заемщика от страховки в том случае, если страховым представителем является юридическое лицо. То есть при варианте, когда Совкомбанк и АО «СК Мел Лайф» пойдут на снижение сроков, в границах которого заемщик имеет право изменить решение, страховаться ему или нет, основываться придется только на условиях, прописанных в программе.

Обширная судебная практика показывает, что в большинстве случаев по выплате незаконно навязанной Совкомбанком страховки суд принимает сторону истца. Таким образом, зная правильную последовательность действий и выбирая нужную стратегию, заемщик через суд сможет отменить и вернуть себе страховую сумму. В каком размере будет произведена оплата, решится только при оглашении решения суда.

После выплаты заемщиком кредита в полном объеме в плановый срок погашения (без досрочного закрытия) возврат внесенной клиентом платы за страховку не предусмотрен ни Программой страховой защиты, ни Полисными условиями страхования, ни действующим законодательством.

Однако гражданин вправе обратиться в суд, и при предоставлении убедительных доказательств он может выиграть дело.

В чем нужно убедить суд?

  1. Заявителю страхование было навязано, без него кредит не оформляли. Но это доказать очень сложно, так как в выдаваемом страховом сертификате указано, что страхование осуществляется только при его желании.
  2. Заявитель не был уведомлен о том, что возврат потраченных средств при участии в Программе возможен только пока не истекли 30 дней.

Судебная практика по таким спорам довольно обширна; однако не всегда вопрос решается в пользу истца. Перед тем как составлять заявление рекомендуем внимательно изучить все пункты кредитного и страхового соглашений, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Если документы подписаны, значит, гражданин обо всем знал и действия кредитной организации не противоречат закону.

Таким образом, если страхование жизни по кредиту в Совкомбанке навязано, самый простой и эффективный способ избавиться от него – воспользоваться правом досрочного выхода из страховой программы (или досрочного расторжения полиса) в течение первого месяца после выдачи займа. Это единственный способ для заемщиков, вступивших в Программу финансовой и страховой защиты в Совкомбанке.

С целью исключения опасности неуплаты задолженности при наступлении страховых случаев потребительские кредиты подлежат страхованию.

Зачастую услуга включена в общую сумму по умолчанию, в связи с чем увеличивается размер начисляемых процентов. В результате переплата по кредиту может слегка повыситься, что приведет заемщика к незапланированным расходам. В таких ситуациях есть возможность вернуть деньги за страховку в Совкомбанке.

Чтобы обеспечить транспортное средство, купленное на арендованные деньги, соответствующим страхованием, необходимо посетить компании, предоставляющие услуги страхования физическим лицам. Также они должны быть аккредитованы в Совкомбанке для того, чтобы клиент мог приобрести полис, поскольку в других организациях заемщики не могут этого сделать.

Все данные указаны в договоре на покупку автомобиля. Так как денежные средства берутся у Совкомбанка, страхование обязательно осуществлять только с теми компаниями, которые являются партнерами данной кредитной организации.

Кредит на автомобиль, оформленный в Совкомбанке, обязывает пользователя страховать движимое имущество в соответствии с требованиями договора. Главным условием является получение КАСКО исключительно в Совкомбанке.

Страховые компании предлагают абсолютно разные параметры. Отличие в том, что разнятся не только проценты и общие суммы денежных выплат, но и порядки расторжения и возвращения ссуды. К последнему нередко прибегают те клиенты, которые досрочно оплатили кредит, тем самым избавив себя от необходимости выплачивать ежемесячные проценты.

Список аккредитованных страховых компаний включает следующее:

  • «Альфастрахование».
  • «Ингосстрах». Компания в процессе страхования берет на себя все возможные риски и обеспечивает обслуживание во всех регионах России.
  • ООО «Согласие». Компания застраховывает все виды недвижимости в любом из регионов РФ.
  • «Ренессанс страхование».
  • «Рессо-гарантия».

Недавно Совкомбанк стал реализовывать коллективное кредитование жизни своих клиентов, которые берут кредит. В основном это относится либо к автомобильному кредиту, либо к потребительскому. Стоит заметить, что требования коллективного страхования возмущают практически 85% пользователей кредитного учреждения. В чем же дело?

Первым неудобным моментом является то, что страхование практически навязывают, причем это является обязательным пунктом в договоре, который заключается между заемщиком и Совкомбанком.

А вы знали, что обязательный взнос по страховке приравнивается к сумме кредита?

Кредитный договор – единственный документ, который заключается при взятии ссуды в банке. Отдельного договора для страхования не предусматривается. После подписания кредитного документа пользователь официально вступает в программу страхования.

Вторым пунктом, который смущает пользователей, является то, что страховые выплаты в общей сумме огромны – они равны по размеру той денежной ссуде, которая была предоставлена заемщику. Одно из требований страхования – обязательное предоставление справки, которая бы удостоверяла здоровое состояние человека.

Такими действиями банк обеспечивает собственную безопасность, так как нередки случаи в других кредитных учреждениях, которые брались за страхование жизни человека, который и так был в очень тяжелом состоянии.

Банк обязуется выплатить денежную ссуду в следующих случаях:

  • При смерти клиента из-за несчастного случая;
  • При увольнении с работы, причем клиент не должен нести вину за потерю рабочего места;
  • При обнаружении болезни, которая грозит человеку скорой смертью;
  • При тяжких увечьях, в результате которых клиент стал нетрудоспособным. Общая сумма выплат по договору напрямую зависит от категории, к которой принадлежит клиент Совкомбанка:
  • Первая категория: до 54 лет для женщин и до 50 лет для мужчин;
  • Вторая категория: с 55 до 70 лет для женщин и с 60 до 70 лет для мужчин;
  • Третья категория: с 71 до 85 лет для всех категорий населения.

Точные данные по вопросам страхования можно узнать в том случае, если человек является клиентом Совкомбанка, подписывает автомобильный или потребительский договор, или же работает на финансовую компанию.

Предоставляя свои клиентам крупные денежные суммы, банк постоянно рискует, так как нередки случаи, при которых с пользователем может случиться несчастный случай и выплатить он ничего не сможет – тогда банк будет терпеть регулярные убытки. Для того, чтобы этого избежать, Совкомбанк старается склонять своих пользователей к страхованию как движимого, так и недвижимого имущества.

Аккредитованные

Что такое страховка по кредиту

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

  • получение инвалидности
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового состояния
  • смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.